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私募基金
私募基金会跑路吗薅羊毛的风险在哪里 私募股权
发布时间:2020-01-13    信息来源:未知    浏览次数:

  现在市场上有一些年金保险,宣传的主打卖点就是4.025%的预定利率,写进合同保证享有,即使未来银行存款像部分发达国家为负利率,一样保证给付,而且可能很快就不会再有这种保险,薅保险公司羊毛,有钱赶快买。

  寿险说明一个问题,银保监短时间不再批预定利率4.025%的产品上市,这个是真的。对于投资理财来讲,4%的年收益真心不高,但是对于保险公司要持续几十年保证这个收益风险却是有点大,因为保险公司的资金投资受很大的限制,当下情况能做到整体5%收益的保险公司都属于资管能力相当强了,给客户保证持续几十年的4.025%的收益,对保险公司风险很大,如果未来保险公司持续赔钱,最终损害的还是客户的利益,所以监管部门不再批此类产品。

  第一, 保险公司的预定利率,和客户最终能拿到的真实收益是两个概念。经过专业的测算,单纯的从投资收益的角度上来看,客户线%。这个涉及到“预定利率”的问题。

  “预定利率”是保险公司开发产品时的精算概念,我们可以简单的这样理解:我们交到保险公司的保险费,需要扣除一定的费用比如风险保费、比如营销费用、比如运营成本等等,剩下的钱存进每个人名下的储蓄账户,然后保险公司按照储蓄账户里边的价值给到4.025%的年化收益。所以客户按照自己的交费计算,实际年化收益会低于4.025%。

  第二, 年金险适合什么样的家庭。我们简单的把家庭风险分为短期风险、中期风险、长期风险。

  短期风险不一定是时间段,而是随时可能发生的风险,比如意外、疾病等等带来的财务损失风险。这类风险是普通家庭买保险的首要需求。

  中期风险比如孩子未来都大学的教育金,四十多岁的人十几年即将面临的养老等等。需求未来一定会发生,但是发生后有没钱是风险,所以现在就要强制自己为未来的这个风险储蓄。

  年金保险属于解决中期风险的工具。解决中期风险的前提是先解决了短期风险,就是要买够基础保障型保险,解决了随时可能发生的基础风险,然后再考虑未来可能出现的无钱养老的问题。

  所以,年金险不适合普通家庭,因为普通家庭的抗风险能力较差,首要解决的是基础保障型的保险。当买足了保障型保险,交费能力已经消耗的差不多了,没有更多的钱去买年金险。

  中等以上的家庭可以在买够保障型保险的基础上,再买一部分年金险是可以的,特别是不会理财的家庭,相当于买一份收益不高的稳妥理财吧。请记住先买够基础风险保障保险。

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